陈某骗取贷款案反映出银行内部管理存在漏洞。基层银行部门在执行贷款制度时，存在贷款审查草率，贷款调查敷衍，贷款发放随意等不规范的行为，贷款业务各岗位、各环节没有严格按照规定的业务流程和要求办理，为犯罪提供了可趁之机。另一方面，银行现有的贷款风险监控、预警等防控机制流于形式，不能及时的发现存在的问题，未发挥应有的作用。 检察官认为，银监会、审计等金融监管部门担负着监管银行等金融机构的设立、变更和日常运营，查处银行等金融机构的违规违法行为等方面的重要职责。实践中，金融监管力度明显不足，对于一些金融机构隐而不报，违规发放贷款的行为，不仅不能及时发现和处理；而且责任追究不彻底，即使发现银行违规 违法行为，也存在姑息迁就，未按规定严格处理的现象，多以以经济处罚代替纪律处分，以内部处理代替刑事问责，纵容了违法发放贷款行为的滋生。 骗贷作案手段日新月异 犯罪认定难度加大 经济迅速发展，骗取贷款的作案手段也日新月异，在司法实践中对于骗取贷款的犯罪认定和贷款数额认定的难度也在逐渐加大。 检察官分析说，该类案件欺诈手段多样、涉案金额大、法律适用争议大。骗取贷款行为发生在金融专业领域，如果金融机构及金融监管机构对骗取贷款行为不主动移送线索、报案和配合办案，司法机构很难介入和开展调查；骗取贷款案件的欺诈手段多样，对于不同案件中的不同欺诈手段要从不同角度进行识别，不同方向收集证据，增加了侦查和审查起诉的复杂程度；骗取贷款案件涉案金额大，往往是在多家银行多次银行累积形成的，因此涉案银行多，行为人和银行往来文书多，增加了取证和阅卷的工作量。 |
|Archiver|手机版|陆商网
|粤ICP备13067880号-1
Powered by Discuz! X3.5© 1993-2013 Comsenz Inc. Designed by szllcc.com
GMT+8, 2025-1-23 06:58 , Processed in 0.050136 second(s), 14 queries .
